對于普通消費者和普通家庭而言，除了日常生活開支和房貸車貸以外，醫(yī)療費用也是不可忽視的經(jīng)濟壓力。梧桐樹保險網(wǎng)的保險規(guī)劃師表示，雖然隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的收入有所上漲，但是卻趕不上通貨膨脹和物價增長的速度，即使醫(yī)療技術日新月異，“看病貴、看病難”的問題仍然是橫亙在大眾面前的一道難關。

　　為了減輕人們的醫(yī)療壓力，國家通過基本醫(yī)療保險為社會成員提供了基本的醫(yī)療保障服務。基本醫(yī)療保險根據(jù)適用的對象不同，也有不一樣的表現(xiàn)形式，大家應該選擇適合自己的基本醫(yī)療保險。

　　城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險：保障對象是城鎮(zhèn)職工，由個人和單位共同繳納，就是常說的社保中的醫(yī)保。

　　城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險：保障對象是城鎮(zhèn)弱勢群體，比如兒童、老年人、殘疾人、貧困者和失業(yè)者等。

　　新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險：保障對象是農(nóng)民，重點解決農(nóng)民隱患大病而出現(xiàn)因病致貧、因病返貧的問題。

　　公費醫(yī)療制度：對象是國家機關工作人員，是一種福利型的國家醫(yī)療保障制度。

　　基本醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系中非常重要的一部分，覆蓋的人群和地域也最為廣泛，人人都應該享有這一基本保障。但是，需要提醒大家的是，基本醫(yī)療保險保障范圍雖廣，保障水平卻比較低，還有報銷起付線和上限、特效藥進口藥無法報銷、保障額度不夠高等明顯不足，所以并不足以滿足大部分消費者的醫(yī)療保障需求。

　　我們舉個很簡單的例子，一位患者由于意外燒傷，在醫(yī)院花費了64萬元的醫(yī)療費用，但是國家醫(yī)保只能報銷10萬元，剩下的54萬元高額醫(yī)療費用需要個人承擔。不過好在該患者自己有一份高保障的商業(yè)住院醫(yī)療保險，剩下的醫(yī)療費才得以報銷，個人只負擔了很少一部分費用。

　　很顯然，商業(yè)醫(yī)療保險可以大大彌補基本醫(yī)保的不足。不過，市面上的商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品五花八門，消費者在購買時，該如何選擇呢?

　　一般來說，有以下幾個重點關注項：

　　保額：指可以報銷的上限，超過這個數(shù)目則無法報銷。保額要充分，但并不是越高越好，太過夸張的保額并沒有實際意義。

　　免賠額：指報銷的下限，低于這個數(shù)目也無法報銷。同等保障的保險產(chǎn)品，免賠額當然越低越好。

　　報銷范圍：指僅限于醫(yī)保范圍，還是不限醫(yī)保范圍。不限醫(yī)保范圍的保險產(chǎn)品，保障會更加全面。

　　報銷比例：有的產(chǎn)品可以100%報銷，有的則根據(jù)是否有社保來設置報銷比例，報銷比例越高越好。

　　1、解決小病風險：一般住院醫(yī)療

　　這類保險產(chǎn)品保額一般會在1萬到5萬，免賠額也很低，有的保險產(chǎn)品甚至沒有免賠額，只要產(chǎn)生了住院費用，就可報銷，對于日常的小病小痛來說是非常實用的。而且這類產(chǎn)品的保費一般只需幾百元/年，人人都能買得起。

　　2、解決大病風險：百萬醫(yī)療保險

　　這類醫(yī)療險可以稱得上是網(wǎng)紅爆款了，低保費、高保額，得到了很多保險消費者的關注。這類保險產(chǎn)品由于保額較高，對應的免賠額也會高一些，最常見的是1萬元的免賠額。但是高達百萬的保障，減去免賠額后幾乎可以覆蓋所有的醫(yī)療費用，保障非常全面。價格也不會很貴，特別是年輕人購買，非常劃算。

　　3、提升就醫(yī)體驗：高端醫(yī)療保險、海外醫(yī)療險

　　如果想要尋求更高的就醫(yī)體驗，想到公立醫(yī)院特需部、私立醫(yī)院甚至海外醫(yī)院就醫(yī)，在預算充分的情況下則可選擇高端醫(yī)療保險和海外醫(yī)療險。